DeFi loans: как получить кредит в криптовалюте?

Что такое DeFi-кредитование?

Идея DeFi-кредитования та же, что и у обычного, банковского кредитования. Пользователь берет некую сумму у сервиса - в криптовалюте - а затем возвращает ее с процентами.

Названы платформы децентрализованными не просто так. Они объединяют две стороны:

• тех, кому нужен кредит;
• тех, кто хочет заработать на выдаче кредитов.

Последние передают средства сервису, а уже та оперирует ими и выплачивает займодателю процент.

Один из ведущих сервисов кредитования на базе Ethereum - AAVE. На базе Binance Smart Chain - Venus.

Преимущества

Анонимность. Чтобы получить кредит, не нужно раскрывать свою личность или делиться приватными данными.

Простота. Взять нужную сумму можно в несколько кликов. Никакой бумажной бюрократии и “Ваш кредит не одобрен”.

Низкий процент. По большинству криптовалют процент колеблется в диапазоне 5-8% APY. Хорошая альтернатива микрозаймам за углом и банкам, которые берут около 20-30% с небольших сумм.

Недостатки

Схема подсчета процентов. Многие площадки используют схему подсчета APY. Неискушенные пользователи подвоха не замечают, считая, что это просто начисление процентов за год. Но все сложнее и не так выгодно.

Пример:

Трейдер Боб взял криптовалюту на $ 10,000 под 15% APY. Вот только это не значит, что к концу года он должен вернуть $ 11,500.

APY подразумевает несколько равных выплат по процентам. Например, три: 15% делим на 3 - получаем 5%.

То есть, проходит 4 месяца и к $ 10,000 прибавляется 5% - выходит $10,500. Проходит еще 4 месяца - уже к $ 10,500 прибавляется 5%. Получается $ 11,025. Боб задумывается о выгодности такого предприятия, но поздно: и вот он уплачивает 5% - на этот раз на $ 11,025. Итог: $ 11,576.25.

Впрочем, часть сервисов использует APR - то самое простое начисление процентов за год.

Залог. Чтобы получить кредит от DeFi-платформы, клиенту нужно внести залог. И обычно это - 120-160% от суммы кредита. Подойдет такое решение маржинальным трейдерам, но никак не людям, реально нуждающимся в деньгах.

Волатильность. Подсчеты обычно ведутся в стейблкоинах, а учитывая нестабильность курса криптовалюты, есть шанс того, что пользователю придется отдавать намного больше, чем он рассчитывал. В общем, кредиты лучше брать, чувствуя приближение медвежьего рынка.

Плата за транзакции. Кредитование - это такая же операция в криптовалютной сети, как и остальные. И за ее проведение нужно оплатить комиссию в пользу этой сети. Если для “жителей” Binance Smart Chain сумма едва заметна, то для тех, кто пользуется Ethereum плата может составлять $ 20-40.

Взломы. DeFi-сервисы и их клиенты регулярно становятся жертвами хакеов и собственных сотрудников, теряя миллионы долларов.

Сервисы криптовалютного кредитования

В экосистеме Ethereum одним из самых популярных сервисов DeFi Loans остается AAVE. Один из лучших проектов экосистемы BSC - Venus.

А вот Compound (экосистема Ethereum) после взлома в списке рекомендуемых сервисов места не найдется. По той же причине не рекомендуется и использование Cream Finance - площадка кредитования BSC на базе протокола Compound становилась жертвой взломов дважды.

Перспективы

Рынок децентрализованных финансов, в том числе кредитование в криптовалюте, продолжает развиваться. Стартапы учитывают потребности клиентов, включая тот факт, что не все из них могут предоставить залог больший, чем сумма кредита.

Один из примеров - платформа GoldFinch, выдающая ссуды без залога через дружественные компании, представленные на традиционном рынке финансов.

В общем, это тот самый случай, когда объединение DeFi и TradFi действительно идет на пользу клиентам. Согласны? Дайте знать в комментариях!

Что такое DeFi-кредитование?

Идея DeFi-кредитования та же, что и у обычного, банковского кредитования. Пользователь берет некую сумму у сервиса - в криптовалюте - а затем возвращает ее с процентами.

Названы платформы децентрализованными не просто так. Они объединяют две стороны:

• тех, кому нужен кредит;
• тех, кто хочет заработать на выдаче кредитов.

Последние передают средства сервису, а уже та оперирует ими и выплачивает займодателю процент.

Один из ведущих сервисов кредитования на базе Ethereum - AAVE. На базе Binance Smart Chain - Venus.

Преимущества

Анонимность. Чтобы получить кредит, не нужно раскрывать свою личность или делиться приватными данными.

Простота. Взять нужную сумму можно в несколько кликов. Никакой бумажной бюрократии и “Ваш кредит не одобрен”.

Низкий процент. По большинству криптовалют процент колеблется в диапазоне 5-8% APY. Хорошая альтернатива микрозаймам за углом и банкам, которые берут около 20-30% с небольших сумм.

Недостатки

Схема подсчета процентов. Многие площадки используют схему подсчета APY. Неискушенные пользователи подвоха не замечают, считая, что это просто начисление процентов за год. Но все сложнее и не так выгодно.

Пример:

Трейдер Боб взял криптовалюту на $ 10,000 под 15% APY. Вот только это не значит, что к концу года он должен вернуть $ 11,500.

APY подразумевает несколько равных выплат по процентам. Например, три: 15% делим на 3 - получаем 5%.

То есть, проходит 4 месяца и к $ 10,000 прибавляется 5% - выходит $10,500. Проходит еще 4 месяца - уже к $ 10,500 прибавляется 5%. Получается $ 11,025. Боб задумывается о выгодности такого предприятия, но поздно: и вот он уплачивает 5% - на этот раз на $ 11,025. Итог: $ 11,576.25.

Впрочем, часть сервисов использует APR - то самое простое начисление процентов за год.

Залог. Чтобы получить кредит от DeFi-платформы, клиенту нужно внести залог. И обычно это - 120-160% от суммы кредита. Подойдет такое решение маржинальным трейдерам, но никак не людям, реально нуждающимся в деньгах.

Волатильность. Подсчеты обычно ведутся в стейблкоинах, а учитывая нестабильность курса криптовалюты, есть шанс того, что пользователю придется отдавать намного больше, чем он рассчитывал. В общем, кредиты лучше брать, чувствуя приближение медвежьего рынка.

Плата за транзакции. Кредитование - это такая же операция в криптовалютной сети, как и остальные. И за ее проведение нужно оплатить комиссию в пользу этой сети. Если для “жителей” Binance Smart Chain сумма едва заметна, то для тех, кто пользуется Ethereum плата может составлять $ 20-40.

Взломы. DeFi-сервисы и их клиенты регулярно становятся жертвами хакеов и собственных сотрудников, теряя миллионы долларов.

Сервисы криптовалютного кредитования

В экосистеме Ethereum одним из самых популярных сервисов DeFi Loans остается AAVE. Один из лучших проектов экосистемы BSC - Venus.

А вот Compound (экосистема Ethereum) после взлома в списке рекомендуемых сервисов места не найдется. По той же причине не рекомендуется и использование Cream Finance - площадка кредитования BSC на базе протокола Compound становилась жертвой взломов дважды.

Перспективы

Рынок децентрализованных финансов, в том числе кредитование в криптовалюте, продолжает развиваться. Стартапы учитывают потребности клиентов, включая тот факт, что не все из них могут предоставить залог больший, чем сумма кредита.

Один из примеров - платформа GoldFinch, выдающая ссуды без залога через дружественные компании, представленные на традиционном рынке финансов.

В общем, это тот самый случай, когда объединение DeFi и TradFi действительно идет на пользу клиентам. Согласны? Дайте знать в комментариях!