ИИС от Сбербанка - это брокерский счет СберИнвестиций с налоговыми льготами от государства, но без гарантий получения дохода. Здесь прибыль полностью зависит от выбранных активов и рыночной ситуации. В этом обзоре мы простыми словами расскажем, что это за продукт инвестиции с ИИС от Сбербанка, как открыть счёт, какие условия инвестирования, а также выясним, что говорят об этом заработке отзывы пользователей
Информация о проекте
Индивидуальный Инвестиционный Счет Сбербанка - финансовое предложение брокера СберИнвестиции. Его открытие дает возможность покупать акции, облигации, паи фондов и другие фининструменты. Это не банковский депозит, проценты по нему не предусмотрены. Доход полностью зависит от приобретенных активов. Их стоимость может как расти, так и снижаться.
Сейчас доступен вариант ИИС-3, он стартовал 1 января 2024 года. Для ранее открытых ИИС-1 и ИИС-2 условия не меняли, но их можно переоформить в ИИС-3. При переходе срок владения старым счетом учитывается, но не более чем за 3 года.
На момент проверки условия такие:
- Срок владения. Для ИИС, открытых в 2024-2026 годах, это 5 лет. Дальше запланировано увеличение этого периода: 2027 - 6 лет, 2028 - 7 лет, 2029 - 8 и т.д.
- Пополнение. Внести на счёт можно любую сумму. Но налоговый вычет на взносы рассчитывается максимум с 400 тыс. руб. в год. Этот лимит установлен для разных программ долгосрочных сбережений.
- Количество счетов. Можно открыть до трех ИИС-3. При переходе к другому брокеру счёт можно перенести вместе с активами.
- Активы. Ценные бумаги российского фондового рынка доступны в полном объёме, а на иностранные финансовые инструменты с 2024 года есть ограничения.
- Вывод денег. Если закрыть счет досрочно или частично снять с него деньги, то не только теряется право на льготы, но и придётся вернуть ранее полученные налоговые вычеты. Исключение доступно только для оплаты дорогостоящего лечения.
Для привлечения внимания к своим продуктам, СберИнвестиции часто проводит акции. На момент проверки призовой фонд - миллиард рублей.
Налоговые вычеты
Главное преимущество ИИС-3 - возможность вернуть часть уплаченного налога и не платить НДФЛ с инвестиционной прибыли. Вычет на взносы позволяет вернуть часть НДФЛ с денег, внесенных на счет. Сумма зависит от ставки налога. Для примера рассчитаем вычет при взносе за год 400 тыс. руб. (максималка):
- При ставке 13%: 400 000 × 13% = 52 000 руб.
- 15%: 400 000 × 15% = 60 000 руб.
- 18% - 72 000 руб.
- 20% - 80 000 руб.
- 22% - 88 000 руб.
Лимит 400К руб. общий для всех продуктов долгосрочных сбережений: взносы в НПФ входят в него. Важная деталь: вернуть можно только то, что уже уплачено в виде НДФЛ. Если эта сумма будет меньше, соответственно снизятся и выплаты. Есть ещё один нюанс: для дивидендов и купонов действуют отдельные правила налоговых льгот. p Вычет на взносы нужно заявлять (через налоговую или через брокера), а условия по сроку надо отследить самому.
Комиссии и тарифы
За открытие и обслуживание индивидуального инвестиционного счета платить не нужно. Брокер берет комиссию за сделки. Ее размер зависит от тарифа и дневного оборота. Приведем пример: если клиент купил активы за 50 тыс. руб., а продал в тот же день за 70 тыс., то оборот считается 120 тыс. руб. Соответственно комиссия идёт от этой суммы.
Доступно два тарифных плана с такими комиссиями:
- Инвестиционный - 0,3%, независимо от суммы.
- Самостоятельный - до миллиона рублей 0,06%, от 1 до 50 млн - 0,035%, от 50 млн. - 0,018%.
В эти проценты не включены комиссии торговой системы. Биржа берет свою плату отдельно.
Для обычных биржевых сделок тариф Самостоятельный выгоднее, но в Инвестиционном открыт доступ аналитическим материалам.
Комиссия взимается как при покупке, так и продаже актива, поэтому надо считать расходы сразу на две операции.
Другие комиссии включают в себя:
- Заявки по телефону. На Самостоятельном тарифе первые 250 тыс. руб. оборота за день стоят 0,3%, и только дальше ставки падают (0,06%, 0,035%, 0,018%). Кроме того, первые 20 телефонных поручений в месяц бесплатны, с 21-го за каждое берут 150 ₽.
- Внебиржевой рынок. Покупка 0,5%, продажа 0,1%. Покупка через офис банка 1%, продажа 0,1%.
- Структурные облигации. Покупка от 0,01% до 3% в зависимости от продукта, продажа 0,1%. Точная ставка указана на странице конкретной облигации.
- Валюта. 0,2% с оборота. Ставка снижается до 0,02% только при обороте от 100 млн ₽.
- Срочный рынок. Фьючерсы 0,015% от стоимости контракта, опционы 0,5 ₽ за контракт, принудительное закрытие позиции 10 ₽.
Покупка и продажа биржевых паевых фондов УК “Первая” на Мосбирже и в Сбербанк Онлайн бесплатные. Их оборот не учитывается при расчете дневной комиссии.
Для тех, кто не хочет выбирать бумаги самостоятельно, Сбер предлагает несколько готовых вариантов, которые сильно отличаются по рискам.
- Акции российских компаний, облигации с заранее определенными условиями выплат, валюта (биржевой курс, ввод и вывод в течение дня), фьючерсы и опционы.
- Паи ПИФов УК Первая. Минималка на вход от 100 руб. в приложении, в офисе от 15 тыс. Для фондов с выплатой порог выше: от 50 тыс. При покупке паев комиссии нет, но при продаже она есть: для обычных фондов 2% при владении до 180 дней, 1,5% до года, 1% до полутора лет, 0,5% до двух лет, дальше 0%. Кроме того ежегодно удерживается вознаграждение УК и расходы фонда.
- Структурные продукты включают в себя Структурные (кредитный, купонные, на участие в росте) и Инвестиционные облигации Сбера (ИОС).
- Инвесткопилка - сервис автонакопления: автопополнение, автопокупка паёв и отслеживание динамики. Пополнять и подавать заявку на вывод можно в любое время.
- БПИФ (биржевые фонды). Покупаются на бирже через брокерский счёт от 10 руб., подходят начинающим.
Отзывы
О продукте Сбербанка Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) в сети есть большое количество отзывов. Мнения пользователей разделились. Одни утверждают, что все “супер”, но такие комментарии почему-то односложные:
Негативные отклики более детализированные. В них клиенты жалуются на низкую доходность, технические проблемы при работе с приложением, расхождения в налоговых вычетах, сложности при закрытии счета или переводе. Есть претензии и к функционалу.
Заключение
По результатам проверки ИИС от Сбера выводы неоднозначные. Из преимуществ можно выделить только возможность возвращения налогов. Негативных нюансов больше:
- Деньги вкладываются, как минимум, на 5 лет.
- Если потребуется закрыть счёт раньше установленного срока, льготы будут утеряны, выплаты придётся вернуть.
- Сам счет не приносит доходов.
- Стоимость купленных бумаг может упасть.
- Налоговый вычет зависит от суммы уплаченного НДФЛ.
Если вы пользуетесь инвестиционным счетом от Сбера, расскажите в комментариях о таком опыте.
0 комментариев Комментарии
Мы выбираем 🔥
| Bybit - Удобная биржа. Простая верификация. Отличный выбор начинающих. Скидки на комиссии по ссылке + бонусы до 5000$ | перейти |
| Mexc - Проводят много акций. Часто прилетают бонусы. Кешбэк! Низкие торговые комиссии. | перейти |
| Okx - Шикарный выбор трейдинговых ботов для автоматизации. Присоединяйся, получи Mystery Box и выиграй до 10 000$ | перейти |
Биток.Блог